Страхование и медицина

Для туристов в РФ вводится условно обязательная страховая сумма медполисов в 2 млн рублей

Данная норма распространяется и на туристов, выезжающих за рубеж без посредничества турфирм.

Условно обязательный размер страховой суммы медицинских полисов вводится с 28 декабря 2015 года для российских туристов, выезжающих на отдых за рубеж.

Согласно новой редакции закона "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации", минимальный размер страховой суммы по добровольному полису страхования выезжающих за рубеж равен 2 млн руб. по официальному курсу ЦБ РФ, установленному на дату заключения договора страхования.

Условно обязательный характер страховки

Страховка приобретает условно обязательный характер, по факту же она добровольная. То есть в случае отказа от договора страхования турист при наступлении страхового случая будет самостоятельно оплачивать свое лечение и транспортировку, то есть берет все риски на себя.

Такая норма распространяется и на туристов, выезжающих за рубеж без посредничества туристических фирм.

"Многие туристы, отправляясь за границу, экономят на страховке, полагаясь на то, что отдых пройдет спокойно. Когда же наступает ЧП, пострадавшие или их родственники начинают подключать к спасательной операции МЧС и другие ведомства. С вступлением в силу новых поправок турист, отказавшийся от страховки, все риски, которые могут возникнуть в процессе путешествия, принимает на себя", - пояснил глава Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс.

Полис добровольного страхования должен покрывать расходы на медицинскую, медико-транспортную помощь, а также посмертную репатриацию в случаях травм и внезапных заболеваний, в том числе обострение хронических, говорится в законе. Кроме того, туроператоры и турагенты теперь будут обязаны разъяснять туристу под личную подпись, что в случае отказа от заключения договора добровольного страхования расходы на оказание медицинской помощи в экстренной и неотложной формах за рубежом несет сам турист, а расходы на посмертную репатриацию будут нести лица, заинтересованные в возвращении тела погибшего.

Страховка - источник помощи пострадавшим

Руководитель Ростуризма Олег Сафонов пояснил ТАСС, что сумма в 2 млн руб. - оптимальна, она включает среднестатистические затраты на лечение российских граждан, которые попадают в сложные ситуации за рубежом.

"К сожалению, очень много случаев, когда наши граждане попадают в неприятные истории, и при этом либо не застрахованы вовсе, либо застрахованы на какие-то минимальные суммы. Получается, что отсутствие страхования делает их беззащитными", - отметил глава ведомства.

При этом он подчеркнул, что введение этой нормы не означает, что государство оставит в опасности граждан за рубежом. Однако необходимо сделать источник выплаты пострадавшим во время путешествий цивилизованным - за счет инструментов страхования. До настоящего момента помощь туристам зачастую оказывалась за счет тех налогов, которые платит все население России.

"Если человек сам принял решение куда-то поехать и понимает, что с ним может что-то произойти, то источником выплаты должна быть его собственная страховка, а не только надежда на общественную помощь. Источником защиты и безопасности самого человека должен быть прежде всего сам человек", - пояснил нововведение Сафонов. Он сравнил введение условно обязательной медицинской страховки для туристов с моделью ОСАГО.

Полезная информация!

На всякий случай. Ближайшая к нам больница находится в Районге.
Для того чтобы добраться до Районга, нужно выйти из дома. Перейти дорогу – на ту сторону, которая ближе к морю и сесть в голубой тук-тук. Стоимость проезда на тук-туке до Районга – 25 бат в одну сторону. По времени ехать – минут 20-25 (по расстоянию – около 18 км)

По дороге справа по движению будет Городская больница (Rayong Hospital)
GPS 12.681892, 101.276904

Мне пользоваться ее услугами, к счастью, не довелось, но знать, где она расположена – необходимо.

Из- за отсутствия у нас собственного опыта лечения за границей, в статье использованы материалы блоггера Владимира Друганова. Лучше и не расскажешь!

Что делать при обращении в больницу за границей?

Предположим, с вами что-то случилось за границей, что потребовало обращения в больницу. Что делать и куда бежать? Я расскажу, что в таком случае необходимо делать, и какие действия нужно сделать перед первым обращением в больницу за границей.

У меня были неоднократные обращения в госпитали в разных частях света, поэтому советы основаны только на собственном опыте.

Что необходимо сделать еще в России

Оформить страховку для выезжающих за рубеж. Зачем она нужна и как её правильно сделать - ниже.

Собрать небольшую аптечку, включающую в себя индивидуальные лекарства, подходящие для ваших особенностей организма. Опять же, как её собрать - ниже.

Сделать выписку по имеющимся заболеваниям (хроническим в том числе), и другим особенностям вашего организма, и перевести её на английский язык. А так же не забудьте указать на какие лекарства у вас аллергия или индивидуальная непереносимость.

Закинуть 5-10$ на счет в Skype, чтобы было удобнее и дешевле звонить в страховую.

Что делать после ЧС

Позвонить в страховую и рассказать, что с вами случился несчастный случай. Не надо заказывать такси до больницы, даже если вам это предлагают сделать местные. Дождитесь того, что скажет страховая и узнайте название госпиталя, с которым она сотрудничает.

Приехав в больницу, вы заполните анкету, вам заведут «карточку». Как раз тут пригодится ваш переведенный на международный язык лист с особенностями вашего организма.

После осмотра/медицинского вмешательства вам или страховой выставят счет. Тут есть два варианта — вы оплачивайте счет самостоятельно, и по возвращению в Россию подаете запрос на компенсацию мед. расходов в страховую. Либо у вас забирают в залог паспорт и ждут пока страховая оплатит медицинские счета. По моему опыту страховой требовалось 3-4 дня, чтобы оплатить счет, после этого я приезжал в госпиталь и забирал свой паспорт.

Будьте внимательны, посмотрите, чтобы в счет не включили лекарства, которые вам назначили. По странному стечению обстоятельств в госпиталях все лекарства стоят в несколько раз дороже, чем в обычных аптеках. Если вам оплачивает счет страховая — можете не заморачиваться, а вот если сами — лучше взять рецепт на лекарства и купить их потом самостоятельно в аптеке.

Личный опыт

Когда я был первый раз в Таиланде, у меня откололась пломба, кода я пил горячий тайский чай. Я позвонил в страховую, и рассказал, что запнулся на улице, упал на камень, вследствие чего у меня раскололся зуб. На следующий день я был записан к стоматологу, в назначенное время я пришел и три тайки сделали мне массаж, вылечили зуб. Пломба, кстати, до сих пор стоит. Я оставил в залог загранпаспорт, а через три дня и два уточняющих звонка в страховую, я забрал свой загранпаспорт, потому что все счета были оплачены.

Мой крайний визит в Таиланд был немного неожиданным, и моя страховка закончилась чуть раньше, чем я вернулся в Россию. Поэтому когда мне понадобилась небольшая консультация у врача, счета мне пришлось оплачивать самому. Как видите из скрина выше, 800 бат за осмотр и 20 бат за перчатки. Не дешево. Был дан и рецепт на нужные мне таблетки на иностранном языке. Благо мы живем в 21 веке, и получить любой перевод из любой точки мира можно по электронке. Потому что вы знаете, я не силен в языке (тем более медицина – дело сложное). Сделал фото – отправил на сайт бюро, получил перевод на свою почту.

Ну и стоит, пожалуй, рассказать в завершении, что глупости я тоже умею делать :) Даже не смотря на то, что у меня был страховой полис в кругосветке, я решил не обращаться в страховую, когда сломал себе лодыжку и порвал связки. Причиной тому, по моей глупости, оказалось мнение, что медицина во Вьетнаме не очень хорошая, а я с таким переломом столкнулся впервые, и думал, что лучше не доверять это вьетнамским врачам. Поэтому, купив эластичную повязку и сделав шину из ложки для одевания обуви, я отправился в Россию вот с такой ногой:

Сделав пересадку в Китае, вдоволь накатавшись на инвалидном кресле, я прилетел домой, где и была оказана мне помощь по вправлению оторвавшейся косточки и сшиванию связок. Будучи уже в России я понял, что медицина во Вьетнаме во многом лучше, чем у нас, к тому же в интернациональных госпиталях. Мне повезло, обошлось без осложнений, но не повторяйте моих подвигов, и звоните в страховую. Мое геройство могло мне дорого обойтись.

Какая нужна страховка за границу?

Я всегда рекомендую оформлять туристическую страховку за границу при любом выезде. Какой бы продолжительности не было ваше путешествие, и куда бы вы ни направлялись — предугадать, как вы себя будете чувствовать от нового климата/воды/еды вы вряд ли сможете.

Если же вы думаете, что сможете оформить страховку задним числом, то есть уже в путешествии, уже при наступлении страхового случая, например, упали с байка, содрали кожу и нужна обработка раны и перевязка, а на следующий день позвонить и обратиться, то да, шанс у такого способа есть, но вот представьте ситуацию: вы упали с байка, у вас открытый перелом. Есть ли у вас два дня на оформление страховки?

Я всегда перед любым трипом оформляю себе туристическую страховку, на языке страховщиков она звучит как «страховка выезжающих за рубеж». Несколько раз я уже воспользовался ей, и, накопив свой собственный опыт, готов им поделиться с вами и рассказать, какие есть нюансы при оформлении и использовании страховки в поездке. Итак, какая нужна страховка за границу?

К кому пойти?

Зачастую вопрос страховки сводится на нет из-за того, что «кто-то где-то» сказал, мол, страховые не платят, так зачем тогда тратить деньги на покупку страхового полиса. Да, и такое случается, могут и не выплатить. Это такой бизнес — если платить всем и всегда, то любая компания обанкротится за несколько месяцев. Поэтому я руководствуюсь исключительно интуицией. Дважды страховался в Альфастраховании, один в Ренессансе.

Выбор страховой компании для путешественника — это постоянная лотерея. При выборе страховой компании нужно обращать внимание на одну важную вещь: какая компания (ассистанс) работает с вашей страховой в той стране, в которую вы собираетесь.

Ассистанс — это служба, которая действует за пределами вашей страны от имени и по поручению выбранной страховой компании. Ассистанс — это именно та компания, в которую нужно звонить при наступлении страхового случая. Именно от нее зависит качество обслуживания!

Какую выбрать?

Я выбираю всегда годовую страховку со включенными в нее 90/180 днями, которые я могу провести в путешествии под защитой. Потому что я никогда не знаю когда я куда-либо поеду, и это может быть внезапная поездка. И если вдруг во время поездки у вас изменились планы — ничего страшного. Это так называемый полис multitravel — действует в течение года, и в течение этого года вы будете застрахованы 90/180 дней пребывания за границей. Не зависит от количества пересечений границы.

Но вы можете выбрать срок конкретно и под поездку, как это сделал я, когда отправлялся на неделю в Европу. Единственное, что важно учесть — чтобы страховка была на две недели больше, чем ваше планируемое путешествие. Это важно, потому что если вам потребуется госпитализация, то ваша страховка будет действовать и если вам придется задержаться по причине болезни.

Ну, или вы можете оформить полис онлайн, если у вас прямо в поездке закончилась страховка за границу.

Какие доп. опции нужны?

Покрытие «спорт»: очень спорная опция. Каждая страховая трактует его по-своему, и это очень плохо. Одни говорят, что это покрытие «спорт» включает в себя все виды экстремальных занятий в путешествии, и что если вы сломаете нос, занимаясь серфингом, то без покрытия вас лечить не будут, а с покрытием вылечат. А другие говорят, что покрытие «спорт» распространяется только на профессиональный спорт, которым вы занимаетесь, и не включает любые «хобби». Включайте эту опцию на ширину своего бюджета, потому что она здорово удорожит ваш полис.

Страховка багажа: надеюсь, вы понимаете, что даже если ваш багаж был утерян, то никто не вернет вам 50.000 руб. за макбук который был внутри него. Страховая выплата довольно стандартна, и зависит от веса багажа и составляет около 300-500 руб. за кг веса. Что, согласитесь, очень и очень мало. Поэтому смело отказывайтесь.

Отсутствие франшизы: если вы приобретаете полис с франшизой, скажем в 25$, то будьте готовы оплатить расходы самостоятельно, если ваш страховой случай вышел в 18$. То есть, страховка с франшизой как бы говорит: мы оплатим все серьезные расходы, но на мелкие траты, обычный осмотр или то, что у вас померяют температуру мы оплачивать не будем.

Например, в феврале 2015 года я обратился в Phuket International Hospital за осмотром и диагностикой начинающегося заболевания. Страховки у меня не было. Мне смерили давление, осмотрели, дали советы и назначили лекарства. Все это обошлось нам в 1200 бат, из которых 800 был только осмотр, а остальное — лекарства. Лекарства мы покупать не стали, купив их дешевле в аптеке у дома, а вот за прием пришлось заплатить.

Но даже если бы у нас была бы любая страховка с франшизой, мы так и так заплатили бы за нее сами, потому что сумма расходов меньше 25$.

Что еще важно знать?

Определите длину страхового покрытия. Если вы едете в путешествие сроком до месяца, то имеет смысл оформить от даты до даты. Если же ваше путешествие, возможно, затянется, оформляйте страховку сразу на год. 2. Определите ваши потребности в покрытии. Я рекомендую вам выбрать класс С, который покрывает все необходимые стандартные пункты, и даже стоматологию.

Определите сумму страхового покрытия. Если стоит выбор между 30.000 EUR и 50.000 EUR - я всегда выбираю 50 :) Важно: посмотрите, чтобы на стоматологию было хотя бы 250 EUR, она довольно дорогая во многих странах.

Как пользоваться страховкой

Конечно, в первую очередь вы должны позвонить по номеру, который указан в вашем полисе и пояснить, что с вами случилось. Компания скажет вам, в какой госпиталь ехать или сразу, или перезвонит через несколько минут. В любом случае, какую бы страховую компанию вы ни выбрали, есть вероятность возникновения проблем или недопонимания на месте при наступлении страхового случая.

Поэтому мой главный совет – всегда подстраивайте свой случай под рамки несчастного. Ехали вы на байке и упали, подвернув или растянув или сломав что-то. Скажите в страховой, что вы пользовались услугами мото-такси и мотоциклист упал вместе с вами, а когда увидел что вам плохо, в страхе сорвался с места и уехал.

Еще, прямо во время оформления страхового полиса on-line вам будут даны советы, очень ценные и очень важные, которые помогут избежать ошибок и просчетов. Например, при оформлении полиса для жены в Таиланде, мы получили вот такое предупреждение:

Аптечка путешественника

Я скептически отношусь к большим аптечкам, которые некоторые туристы берут с собой в любые путешествия, поэтому хочу поделиться своим опытом и количеством лекарств, которые я брал с собой в кругосветное путешествие. На фото выше вы видете мою туристическую аптечку, наполненную лекарствами. Эту емкость я купил в Ашане за 60 рублей, и наполнил её теми лекарствами, которые я считаю нужным брать с собой в поездки.

Индивидуальные препараты. В путешествии есть шанс заболеть тем же, чем вы болеете и у себя в городе. Если вас часто беспокоит горло, то велик шанс, что именно оно и заболит в путешествии. Если скачет давление, то оно так же будет скакать и в другой стране. Будьте к этому готовы. Возьмите лекарства, которые вам обычно помогают.

• Спазмолитик: нош - па
• Пищеварение: мезим
• Противоспалительное: анальгин
• Противопоносное: иммодиум
• Адсорбент: активированный уголь
• Жаропонижающие: парацетамол и ибупрофен
• Противоаллергическое: тавегил

Такая аптечка путешественника подойдет для любого цивилизованного путешествия. Места занимает не много, весит тоже. Опять же, случится что-то — сходите в аптеку в любом городе мира и купите недостающее вам лекарство. Я, например, получив тепловой удар в Таиланде и не обнаружив у себя в аптечке парацетамола, и сходил в аптеку неподалеку от гестхауса:

Подходит ли эта аптечка путешественника для экстремального туризма? Конечно, если вы готовы лазить по джунглям Амазонки или идете в поход в труднодоступные места, то надо готовиться более тщательно, расширяя список лекарств, потому что кроме вас самих, спасать и оказывать помощь будет некому.

(c) Владимир Друганов